“4月1日后，銀行將經(jīng)營(yíng)性貸款利率上調(diào)5%~10%，并且提高貸款門檻?，F(xiàn)正推出對(duì)個(gè)體企業(yè)的多重優(yōu)惠政策，隨借隨還，利率優(yōu)惠，手續(xù)方便，需要資金的抓緊在3月底前來辦理。”第一財(cái)經(jīng)記者近期收到不少此類貸款信息。

在樓市調(diào)控大背景下，各地排查經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)，有銀行已經(jīng)上調(diào)經(jīng)營(yíng)性貸款利率。即將進(jìn)入二季度，銀行經(jīng)營(yíng)性貸款利率會(huì)不會(huì)出現(xiàn)普遍上調(diào)?第一財(cái)經(jīng)記者采訪多位銀行業(yè)人士，均表示尚未收到上調(diào)通知。“國家為了支持中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)振興，要求銀行降利率，以減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，沒有看到貸款利率上浮的跡象。”一位國有大行對(duì)公業(yè)務(wù)部門經(jīng)理對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

“各家銀行貸款定價(jià)是以貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為基準(zhǔn)，再根據(jù)自身情況進(jìn)行加點(diǎn)或減點(diǎn)，目前尚未收到總行對(duì)經(jīng)營(yíng)貸款的調(diào)價(jià)通知。”一位股份制銀行普惠金融部人士對(duì)記者稱。

不過，一位銀行高管也表示，因?yàn)橹行∥⑵髽I(yè)可以享受普惠金融待遇，拿到年化利率4%~5%的貸款。而目前大部分地方個(gè)人按揭房貸年利率在4.5%以上，這就形成了套利空間，一些貸款違規(guī)進(jìn)入房市。目前來看，在一二線重點(diǎn)城市，銀行對(duì)經(jīng)營(yíng)性貸款的資金用途審核已經(jīng)趨嚴(yán)。

多家銀行尚未打算上調(diào)經(jīng)營(yíng)貸利率

3月2日，銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清在發(fā)布會(huì)上表示，2021年貸款的利率也會(huì)有回升，但是總的來說，利率還是比較低的。第一財(cái)經(jīng)記者了解到，監(jiān)管所提出的貸款利率會(huì)提升主要還是指前期一些貸款財(cái)政貼息等政策會(huì)退出。

另外一位國有大行人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，估計(jì)今年二季度經(jīng)營(yíng)貸款利率上升的概率不大，監(jiān)管為銀行設(shè)定的2021年目標(biāo)是，繼續(xù)實(shí)行普惠利率，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。去年大行為推進(jìn)普惠金融任務(wù)，不少經(jīng)營(yíng)性貸款是在一年期LPR利率上下發(fā)放，如果是涉農(nóng)貸款，算上財(cái)政貼息，企業(yè)主綜合融資成本還不到2%。“不過，受房地產(chǎn)貸款集中度管理等政策影響，今年個(gè)人按揭房貸利率有上行趨勢(shì)。”他稱。

“沒收到這方面的消息，應(yīng)該是銀行或中介機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷手段。當(dāng)然，也可能是部分地區(qū)存在經(jīng)營(yíng)貸資金用作購房款的情況，銀行采取上調(diào)利率、加強(qiáng)審核等手段，防止資金違規(guī)進(jìn)入樓市。”一位中小銀行高管表示。

記者了解到，今年2月，北京已有部分股份行經(jīng)營(yíng)貸利率上調(diào)，這與1月份北京銀保監(jiān)局的嚴(yán)監(jiān)管有關(guān)。北京銀保監(jiān)局稱，已會(huì)同人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，將于近日赴銀行機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)核查。對(duì)于銀行因經(jīng)營(yíng)不審慎、內(nèi)控管理不到位導(dǎo)致消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題，一經(jīng)查實(shí)將依法從嚴(yán)從重處理等。

《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，2020年12月，貸款加權(quán)平均利率為5.03%，同比下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低。其中，一般貸款加權(quán)平均利率為5.30%，同比下降0.44個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.61%，同比下降0.51個(gè)百分點(diǎn)，超過同期LPR降幅，連續(xù)兩個(gè)月創(chuàng)有統(tǒng)計(jì)以來新低。

銀行業(yè)分析人士蘇筱芮對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，后疫情時(shí)代，伴隨著宏觀環(huán)境的復(fù)蘇，溫和通脹預(yù)期日益高漲，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本面持續(xù)向好，能夠?yàn)槔噬闲袔碇巍Ｉ险{(diào)利率存在一定可能性，但幅度不會(huì)很大，總體而言仍將保持一定程度的平穩(wěn)。

銀行負(fù)債端壓力加大

“今年以來，同業(yè)存單利率持續(xù)上行。一級(jí)市場(chǎng)看，近期發(fā)行的國股銀行同業(yè)存單中，9個(gè)月和1年期品種上行幅度近30BP，1年期品種利率已上行至3.17%，而短端品種上行則相對(duì)有限。二級(jí)市場(chǎng)看，2月份，AAA級(jí)1年期同業(yè)存單估值較年初上升16BP至3.09%。同業(yè)存單特別是長(zhǎng)端品種利率的大幅上行，反映出銀行負(fù)債端壓力的加大。”光大證券研報(bào)顯示。

第三方數(shù)據(jù)顯示，自2020年9月起，除5年期定存利率連續(xù)上漲5個(gè)月外，其余各期限定期存款利率已連續(xù)上漲6個(gè)月。其中，從利率漲幅來看，3年期漲幅最大，較2020年9月上漲16.5BP。2年期、1年期、6個(gè)月期、3個(gè)月期各期限分別較2020年9月上漲9.3BP、4.1BP、1.5BP和1.2BP。

另外，相較于國有大行和股份制銀行，中小銀行負(fù)債端攬儲(chǔ)利率較高。數(shù)據(jù)顯示，2021年2月份1年期定存利率排名中，北京農(nóng)商銀行、漢口銀行等8家銀行的利率均為2.25%;2年期存款利率排名中，江西銀行、昆侖銀行、泉州銀行、上海農(nóng)商銀行、深圳農(nóng)商銀行、武漢農(nóng)商銀行并列第一，為3.15%;3年期存款利率，廣州農(nóng)商行、昆侖銀行、武漢農(nóng)商行排第一，為4.13%;5年期存款利率排名中，盛京銀行依然居首，為4.69%，與上月持平。

第一財(cái)經(jīng)記者注意到，自2019年底起，監(jiān)管通過陸續(xù)出臺(tái)政策、窗口指導(dǎo)等，對(duì)高成本負(fù)債產(chǎn)品進(jìn)行規(guī)范，包括結(jié)構(gòu)性存款、靠檔計(jì)息定存、大額存單、互聯(lián)網(wǎng)存款、周期付息存款等。近期，央行明確表示叫停“異地?cái)垉?chǔ)”，堵住了中小銀行通過二類戶異地高息攬儲(chǔ)的路徑。

一位中小銀行業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴第一財(cái)經(jīng)記者，當(dāng)前，銀行抵押貸款年化利率通常在5%~6%，無抵押的信用貸款通常年化利率在6%~8%。

一位城商行行長(zhǎng)對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，中小銀行應(yīng)逐步放緩規(guī)模增長(zhǎng)速度，穩(wěn)步調(diào)整優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。負(fù)債業(yè)務(wù)方面積極拓展基礎(chǔ)性存款的同時(shí)，加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，拓展主動(dòng)負(fù)債渠道如發(fā)行債券。資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，一方面大力發(fā)展普惠小微業(yè)務(wù)，支持地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;另一方面，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展要走專業(yè)化、特色化之路，推動(dòng)特色平臺(tái)與場(chǎng)景建設(shè)，運(yùn)用綜合服務(wù)平臺(tái)，由單一解決客戶金融需求，轉(zhuǎn)變?yōu)榻鉀Q客戶的綜合需求，提高客戶黏性，實(shí)現(xiàn)與客戶共同發(fā)展。