記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，少數(shù)打著“虛擬貨幣能發(fā)橫財(cái)”旗號(hào)的金融騙局，正是通過(guò)區(qū)塊鏈虛擬貨幣、學(xué)習(xí)數(shù)字貨幣知識(shí)、“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)代幣”等手法誘導(dǎo)新用戶(hù)入群——廣大投資者應(yīng)擦亮雙眼，警惕炒幣騙局。
由“老師”“專(zhuān)家”“幣圈意見(jiàn)領(lǐng)袖”直播教學(xué)、投資價(jià)值盤(pán)、帶頭致富——不少投資者可能對(duì)這樣的虛擬貨幣公司“獲客”手法并不陌生。事實(shí)上，部分名義上是金融數(shù)字貨幣培訓(xùn)、區(qū)塊鏈貨幣技術(shù)展示的微信群，一旦拉入新人就抓緊時(shí)間“洗腦”，一場(chǎng)謀劃已久的騙局伴隨著“新韭菜們”一夜暴富的炒幣夢(mèng)開(kāi)始。
“擊鼓傳花”的游戲
“目前資金存取管理這么嚴(yán)，到哪都得實(shí)名制，怎么才能‘不留痕跡’將國(guó)外合作方的‘回扣’轉(zhuǎn)到我名下呀?”在北京某外貿(mào)企業(yè)工作的小張，最近在一位“神秘牛人”的微信“建議”下打起了偷拿海外回扣的主意。
“牛人”自稱(chēng)能告知其最隱蔽的資金轉(zhuǎn)移妙招：“我們這個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的虛擬貨幣可實(shí)現(xiàn)跨境交易，國(guó)內(nèi)買(mǎi)入境外賣(mài)出，隱蔽無(wú)限額。這可是采用了先進(jìn)的區(qū)塊鏈技術(shù)，安全匿名，全球通用，還能升值賺收益。”
果真如此嗎?小張將7年合作回扣盡數(shù)轉(zhuǎn)到“牛人”推薦的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)虛擬貨幣后不久，網(wǎng)站再也登錄不上去，所謂“牛人”的微信也不見(jiàn)蹤影。
追悔莫及的小張最后從公安民警那里得到了真相：原來(lái)，不法分子利用虛擬貨幣匿名化與去中心化特點(diǎn)“洗錢(qián)”。以某特幣、某代幣為代表的虛擬貨幣已成為犯罪分子的工具之一，像小張這樣吃虧的大有人在。
與小張不同，剛參加工作的小李總想著發(fā)橫財(cái)，并接到“夢(mèng)寐以求”的電話——“您好，我是代幣空間的客服，現(xiàn)特邀請(qǐng)您加入我們的貴賓虛擬貨幣圈交流群，分享賺錢(qián)經(jīng)驗(yàn)。”小李最終被誘惑，加入一個(gè)名為“幣圈粉絲社區(qū)”的微信群。一些“老師”“專(zhuān)家”起初在群里科普幣圈資訊、分析行情、講解“數(shù)字貨幣”知識(shí)，為后期互動(dòng)“鋪路”，小李聽(tīng)了深信不疑，卻在投資買(mǎi)了數(shù)千元虛擬貨幣不久，被客服踢出微信群。
類(lèi)似這樣不法機(jī)構(gòu)打著數(shù)字貨幣的幌子“蹭熱點(diǎn)”、開(kāi)展金融詐騙的案例并不鮮見(jiàn)。在部分業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，普通投資者分不清虛擬貨幣和數(shù)字貨幣，加之近期數(shù)字貨幣新聞不斷，給拆穿相關(guān)騙局帶來(lái)難度。
光大證券分析師孔蓉提醒，不法分子常用虛擬貨幣詐騙具有幾大特征：一是將非法所得通過(guò)虛擬貨幣轉(zhuǎn)到海外平臺(tái)，換成外幣存入海外賬戶(hù)或再轉(zhuǎn)回國(guó)內(nèi);二是自行發(fā)行虛擬貨幣，用類(lèi)似傳銷(xiāo)方式吸引他人集資購(gòu)買(mǎi)，騙取錢(qián)款;三是在無(wú)需實(shí)名認(rèn)證的境外賭博網(wǎng)站，用虛擬貨幣支付賭資，隱藏資金來(lái)源;四是將非法所得通過(guò)虛擬貨幣購(gòu)物，拿到物品后售出獲得現(xiàn)金，掩蓋資金來(lái)源。
認(rèn)清“李鬼”的虛假屬性
玩數(shù)字貨幣概念，是虛擬貨幣騙局中最常用的手法。那么，虛擬貨幣與數(shù)字貨幣究竟是何關(guān)系?招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，中央銀行數(shù)字貨幣是基于清算方式而出現(xiàn)的現(xiàn)鈔之外的“記賬貨幣”。其基于區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，融合了加密電子貨幣體系的數(shù)字貨幣，是中央銀行發(fā)行的另一種形態(tài)法幣。簡(jiǎn)而言之，它是數(shù)字化的人民幣，目的是替代現(xiàn)金(紙幣、硬幣)成為中國(guó)的法定貨幣，是貨幣供給中的M0(現(xiàn)鈔)。由于擔(dān)心紙鈔可能傳播病毒，新冠肺炎疫情成為各國(guó)發(fā)行央行數(shù)字貨幣的催化劑。目前，世界各國(guó)央行都在發(fā)展數(shù)字貨幣。
數(shù)字貨幣有兩方面特點(diǎn)：一是國(guó)家信用背書(shū)，具有無(wú)限法償性與強(qiáng)制性。二是幣值穩(wěn)定，適用于各類(lèi)經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)。
虛擬貨幣又是什么?業(yè)內(nèi)并無(wú)統(tǒng)一概念，一般認(rèn)為，這是一種電子或數(shù)字產(chǎn)品，如Q幣、比特幣等。董希淼認(rèn)為，虛擬貨幣本質(zhì)上不是貨幣，而是一種虛擬商品。因?yàn)槿狈ψ銐蛐庞弥?，虛擬貨幣無(wú)法承擔(dān)法定貨幣職能，且不能作為貨幣在市場(chǎng)上流通使用，公民投資與交易虛擬貨幣不受法律保護(hù)。目前，各國(guó)對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管規(guī)則與尺度不一，但多數(shù)國(guó)家將虛擬貨幣視為私人部門(mén)的某類(lèi)產(chǎn)品。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)盤(pán)和林表示：“虛擬貨幣特指以區(qū)塊鏈為技術(shù)基礎(chǔ)的虛擬貨幣，其作為貨幣仍存爭(zhēng)議，在國(guó)外更多將其定位為商品。比如，比特幣等虛擬貨幣更多將其劃歸期貨范疇。”
大多數(shù)私人發(fā)行虛擬貨幣的背后并無(wú)實(shí)際兌付渠道與資產(chǎn)擔(dān)保，因此實(shí)際上發(fā)行以區(qū)塊鏈為技術(shù)基礎(chǔ)的虛擬貨幣一般被視為一種融資，在沒(méi)有信用保障前提下風(fēng)險(xiǎn)非常大。但有一點(diǎn)，由于國(guó)際非公開(kāi)貨幣流通渠道有較大需求，比特幣以先發(fā)優(yōu)勢(shì)在私人鑄幣領(lǐng)域獲得一定支付保障，這使得比特幣雖是私人鑄幣，但獲得了部分市場(chǎng)認(rèn)可，成為一種事實(shí)上的支付方式，但未來(lái)是否可持續(xù)發(fā)展，仍具有較大不確定性。
風(fēng)險(xiǎn)防控從不存僥幸開(kāi)始
實(shí)際上，虛擬貨幣宣稱(chēng)應(yīng)用的區(qū)塊鏈技術(shù)本身并無(wú)“罪過(guò)”。金牛理財(cái)網(wǎng)分析師宮曼琳認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)就像一個(gè)完整的、分布式、不記名、不可篡改的賬本。這個(gè)賬本可以在各個(gè)使用者之間自由傳遞，既提高了使用安全，又增加了信息傳播效率，能幫助各個(gè)行業(yè)提升技術(shù)安全水平——即便不在貨幣領(lǐng)域應(yīng)用，目前在其他金融領(lǐng)域也有不少應(yīng)用案例。
那么，不法分子為何盯上區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的個(gè)案——虛擬貨幣呢?答案之一是虛擬貨幣無(wú)擔(dān)保且價(jià)格彈性很高。通俗地說(shuō)，虛擬貨幣價(jià)格漲跌幾乎全看互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的“臉色”，且成本極低。
我們來(lái)看一個(gè)真實(shí)案例：2016年，張某在境外注冊(cè)“××區(qū)塊鏈控股公司”，通過(guò)微信營(yíng)銷(xiāo)，誘騙公眾購(gòu)買(mǎi)“虛擬貨幣”與生產(chǎn)“虛擬貨幣”的礦機(jī)。初期，他采取給投資者一定返利、拉下線、收取入門(mén)費(fèi)、層層提成等方式騙取資金。資金往來(lái)多采用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等方式，詐騙資金被迅速用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、車(chē)輛等。此案涉及受害者約16萬(wàn)名，金額2億多元，而張某自身投入幾乎可以忽略不計(jì)。
到底該如何預(yù)防虛擬貨幣騙局?廣大投資者首先應(yīng)注意：虛擬貨幣投資與交易不受法律保護(hù)，任何試圖逾越紅線者均不可心存僥幸，通過(guò)虛擬貨幣“洗錢(qián)”、投資虛擬貨幣一夜暴富、通過(guò)虛擬貨幣非法集資等行為必將受到法律嚴(yán)懲。
針對(duì)部分不法機(jī)構(gòu)打著區(qū)塊鏈與金融創(chuàng)新“旗號(hào)”，推行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”，租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，聲稱(chēng)獲得境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項(xiàng)目投資額度，可以代為投資賺取高收益，并聲稱(chēng)“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品等行為，投資者要保持高度警惕，這些行為極可能是涉嫌虛擬貨幣的詐騙行為。
盤(pán)和林表示，虛擬貨幣無(wú)擔(dān)保物并由私人發(fā)行，沒(méi)有安全保障，但擁有價(jià)格彈性，可以漲得很高。值得注意的是，私人發(fā)行的虛擬貨幣價(jià)格波動(dòng)基本遵循金字塔結(jié)構(gòu)，又叫作“龐氏騙局”和“擊鼓傳花”。如今，大量虛擬貨幣公司之所以依然存在，是由于當(dāng)前對(duì)虛擬貨幣界定依然模糊，尤其是比特幣成為一種事實(shí)貨幣這一點(diǎn)，對(duì)很多投資者產(chǎn)生了誤導(dǎo)。然而，人們對(duì)于新模式的理解有時(shí)是漸進(jìn)式的，先讓其發(fā)展看一看是否可行，也是對(duì)待新技術(shù)的一種方式。
對(duì)于遏制幣圈亂象，盤(pán)和林開(kāi)出了兩張“藥方”：一是完全禁止無(wú)擔(dān)保體系的虛擬貨幣，禁止私人濫用虛擬貨幣融資等;二是可將私人鑄幣定性為股權(quán)融資，將其定性為投資品，必須提供擔(dān)保與兌付保證等。然而，目前我國(guó)投資人適當(dāng)性教育仍不是很成熟，因此一定的投資者教育先行非常必要，對(duì)于相關(guān)領(lǐng)域的發(fā)展切不可操之過(guò)急。
