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編者按：錢不是萬能的，沒有錢是萬萬不能的。無論資產(chǎn)多少，都需要一個科學的、詳細的理財規(guī)劃。這篇文章總結(jié)了17個理財技巧，并用真實的數(shù)據(jù)說明了“理財要趁早”。讓我們從現(xiàn)在就開始建立起科學的理財模式吧。本文來自編譯，希望對您有幫助。
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在這篇文章中，我整理了一些我希望自己能早點學到的最有價值的理財經(jīng)驗。其中每一條經(jīng)驗都幫助了我，使我從一個一貧如洗的賭徒變成一個不再為錢發(fā)愁的人，從此走上了通往財務自由的道路。希望你能從這些技巧中獲得很大的啟發(fā)。
與通貨膨脹類似，復利同樣是需要充分了解的最重要的金融概念之一。正如愛因斯坦（Albert Einstein）所說:“復利是世界第八大奇跡?！倍眠@一涵義的人就會贏得它，而不懂的人就會為此付出代價。
從本質(zhì)上講，復利概念可以理解為，以已經(jīng)賺得的利息為本金，又獲得的利息。換句話說，也就是滾雪球效應。
看個例子來說明復利的獲取:如果投資本金是10,000美元，每年可獲得10%的投資回報率(為了講解這個例子，我們假設的10%的年回報率是有保證的)，在投資滿一年后，連本帶利可獲得11,000美元。
第一年的一年利息是1000美元。
第二年，投資回報率還是10%，但現(xiàn)在得投資本金變成了11000美元。滿一年后，你總共將有12,100美元。
第二年的一年利息是1100美元。
換言之，盡管兩種情況下的投資回報率都是10%，但以美元計算，第二年(1100美元)的凈回報要高于第一年(1000美元)的。是因為你從已經(jīng)賺到的利息中又賺取了利息。這就是復利。
資金投入的時間越多，獲得的復利就會越多，這就是要盡早開始投資的重要性所在。
例如，如果你以8%的年回報率投資1萬美元本金，而且從不動用它，也不在其中添加任何條件，最終就會得到以下結(jié)果:
（1）10年→21,589美元
（2）20年→46,609美元
（3）30年→100,626美元
（4）40年→217245美元
（5）50年→469016美元
太瘋狂了吧！
這就是復利的力量。如果理解了這個概念，同樣地，你也就會明白了長期投資的力量。復利的魔力發(fā)揮的時間越長，收益就越高。
談到財富，越想盡快變得富有，就越有可能失去。我親身經(jīng)歷過這種情況，因為我曾經(jīng)在體育比賽中賭博，想以此迅速致富。結(jié)果卻損失了1萬多美元。那段時間成了我人生中最灰暗的時光之一。
也就是在那時，我學到了人生中重要的一課：要有耐心，放長線釣大魚。
“股票市場就是一個把錢從沒耐心的人轉(zhuǎn)移到有耐心的人身上的工具?！薄謧悺ぐ头铺?/p>
試圖通過使用加密貨幣或股票來快速致富，那只是在投機。而投機只是在賭場賭博時的一種花哨的選擇。如同在賭場里一樣，搞投機勝算的機率并不大。與其做一個短期投機者，不如去做一個長期投資者。買入并長期持有，讓復利發(fā)揮最大功效使自己受益滿滿。
通貨膨脹也是最重要的金融概念之一，需要透徹地理解。經(jīng)濟學家托馬斯·索維爾（Thomas Sowell）說，“通貨膨脹是一種不用公開增稅就能從人們那里拿走財富的方式。”通貨膨脹是所有稅收中最普遍的一種?！?/p>
通貨膨脹基本上意味著，貨幣的購買力隨著產(chǎn)品和服務價格的提高而下降。
一個巨無霸在1970年時售價只有0.45美元，但到了2021年卻超過了5.5美元。一張電影票在1980年時售價是2.89美元，但到了2019年卻超過了9.16美元。這，就是通貨膨脹在作祟。關(guān)于通貨膨脹，還可理解為作家山姆·尤因（Sam Ewing）所說的那樣，“理發(fā)共花了15美元，其中10美元是之前的剪發(fā)價格，而另外的5美元是為長頭發(fā)所花的?！?/p>
通過儲蓄不會增長財富，這是通貨膨脹導致的。人們?yōu)橘嶅X而努力地工作，只是把它放在一個儲蓄帳戶里，幾乎沒有產(chǎn)生任何收益，而與此同時，通貨膨脹還降低了儲蓄款的購買力。
當前的價格比2010年的平均價格高出了1.27倍。意味著2010年攢下的5萬美元，在當前的購買力，只能相當于2010年的78.84%。僅在11年里，雖然銀行存款賬戶里的錢數(shù)沒有變化，但購買力卻損失了20%以上。
換句話說，通貨膨脹吞噬了貨幣的購買力。它是一種無形的稅收，使經(jīng)濟安全無法得到保障。
對沖通貨膨脹的唯一的方法就是將自己的錢投資于可增值的資產(chǎn)，如股票、指數(shù)基金、房地產(chǎn)或另類資產(chǎn)(如黃金和加密貨幣)等。這就是為什么投資不是可有可無的，而是必不可少的。
于每周六或周日，花十分鐘時間回顧一下自己的財務狀況。回顧一下自己花了多少錢，賺了多少錢，以及投資結(jié)果如何。
根據(jù)自己的表現(xiàn)打個分數(shù)，來為下一周提出一些可行的改進措施提供參考。這種每周例行的安排可以幫助自己掌控好財務狀況。
金錢會觸發(fā)人類大腦中最原始的那部分情感。一些最聰明的人往往會做出愚蠢的財務決定，是因為他們讓自己的情緒(尤其是興奮和恐懼)占據(jù)了上風，而感情用事。
“很多高智商的人反而是糟糕的投資者，因為他們的脾氣很糟糕。需要控制住原始的、非理性的情緒?！槔怼っ⒏?/p>
當投資獲利時，大多數(shù)人都傾向于非常興奮。這種興奮感會驅(qū)使人們在股市最高點時將大量資金投入進去。興奮感麻痹了人們的判斷力，讓他們相信自己不會失利。
另一方面，當投資失利時，大多數(shù)人都傾向于感到恐懼。這種恐懼會誘使人們在股市最低點賣出股票(而不是在最低點買入)。恐懼蒙蔽了人們的判斷力，讓他們相信最好是“馬上就賣掉，因為還能留點剩余的資產(chǎn)”。
富人很善于控制自己的情緒。他們不會讓自己的情緒影響到?jīng)Q策，會遵循策略去制定一個財務計劃，而把情緒拋在之外。
最近，WalletHub的一項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有20%的美國人認為舉債購買最新款iPhone是值得的。這種想法是愚蠢的。
所有東西都買最新版本，沒必要。
廣告和消費文化迷惑你相信了這一點。他們試圖給你洗腦，讓你認為，如果沒有最新版本的iPhone或最新款的運動鞋，你就不是一個酷孩子。你若真相信了，那才叫蠢。
如果你的iPhone運行正常，就繼續(xù)使用吧。如果你的運動鞋看起來還比較完好，就繼續(xù)穿吧。認為自己需要最新款的衣服或小玩意，會使你陷入一個陷阱，從而導致最快的資金短缺。千萬別這么干。
僅依賴于單一的收入流是危險的。因為某些事情會完全超出你的控制，又沒有預警，你有可能會失去自己主要的收入來源。
無論是經(jīng)濟衰退，全球流行病，還是你工作的公司財務狀況一團糟，都可能會導致你突然失去主要的收入來源。
這就是為什么我超級喜歡做兼職的原因。當你有多種收入來源時，在財務上你會更加有安全感。以下一些兼職項目可以著手去做:
（1）創(chuàng)建內(nèi)容(在Medium上寫作，制作YouTube視頻，啟動Substack時事通訊)
（2）創(chuàng)建數(shù)字產(chǎn)品(電子書、線上課程、模板、電子表格)
（3）自由職業(yè)(提供自己在諸如Fiverr、Upwork或99Designs等平臺上從事的主要工作中獲得的技能)
（4）物品易賣(我在Facebook Marketplace上免費撿到家具，然后轉(zhuǎn)手賣出已賺了好幾百美元)
（5）輔導/咨詢(提供你在職業(yè)生涯中已經(jīng)獲得的知識，幫助其他人獲得特定的效果)
說到做兼職，我建議去選擇一個能發(fā)揮自己自然優(yōu)勢的職業(yè)。利用自己在職業(yè)生涯中已經(jīng)掌握的技能，快速地建立另一種收入來源途徑，它要比嘗試全新的東西來錢快得多。
都說，一個人學的越多，賺的也就越多。85%的百萬富翁每年讀的書超過24本，這并非是巧合。你學到的技能越多(尤其是高收入技能)，你就會變得更有價值。你變得越有價值，你賺的錢就越多。
現(xiàn)在，如果你特別想去學習更多的關(guān)于個人理財和投資的知識，我給你推薦以下這些書籍:
（1）伯頓·麥基爾所著《漫步華爾街》（A Random Walk Down Wall Street by Burton Malkiel）
（2）勞倫斯·坎寧安所著《沃倫·巴菲特文集》（The Essays of Warren Buffett by Lawrence Cunningham）
（3）羅伯特·清崎所著《富爸爸，窮爸爸》（Rich Dad, Poor Dad by Robert Kiyosaki）
（4）摩根·豪斯所著《金錢心理學》（The Psychology of Money by Morgan Housel）
（5）斯科特·里肯斯所著《玩火》（Playing With FIRE by Scott Rieckens）
就像蒂姆·菲利斯（Tim Ferriss）說的，“你的水平是與你交往最多的五個人的平均值，所以，對于那個悲觀、沒有野心或無組織原則的朋友所造成的影響，不要低估。”
無論是你的朋友、家人還是伴侶，你的社交圈對你的理財習慣有著巨大的影響。他們對金錢的看法，會不知不覺地影響著你對金錢的認識。
我不是說要拋棄社交圈里每個對理財有偏見的人?？墒牵L點心，留心自己大部分時間都和誰在一起。
要和那些有抱負、積極向上的人為伍，在心理、身體和經(jīng)濟上他們都能夠幫助你成長，而不是(潛意識里)拖累你。
譯者：甜湯
