“先買后付，甚至可以刷單返現(xiàn)，看似優(yōu)惠多多，實(shí)則陷阱重重……”隨著互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的發(fā)展，以“螞蟻花唄”“京東白條”等為代表的一批依托于網(wǎng)絡(luò)電商平臺(tái)提供的“先消費(fèi)、后付款”新型支付服務(wù)方式，受到了年輕消費(fèi)群體的歡迎，與之相關(guān)的新型犯罪也開始出現(xiàn)。
近日，江蘇省淮安市檢察機(jī)關(guān)針對(duì)日益增多的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸領(lǐng)域犯罪專題發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，提醒消費(fèi)者特別是大學(xué)生消費(fèi)群體注重保護(hù)個(gè)人信用賬戶信息，防止上當(dāng)受騙。
“刷單返現(xiàn)”被騙5.3萬(wàn)
小陳是江蘇淮安人，平時(shí)熱衷網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，有時(shí)也會(huì)幫人刷“信用”賺點(diǎn)外快。2017年3月，小陳在微信平臺(tái)看到有個(gè)叫“誠(chéng)信信息平臺(tái)曉曉”的微信號(hào)發(fā)布一條關(guān)于“刷單”的信息：“誠(chéng)邀您來(lái)做刷單員，每單5-15元，電腦手機(jī)均可做，多勞多得，上不封頂，保底一天也能掙100多，月收入5千以上很輕松，當(dāng)天做滿三個(gè)任務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)66.66元。”
由于之前接觸過(guò)一些“刷單”生意，小陳主動(dòng)聯(lián)系了對(duì)方。很快，一個(gè)名為“金牌客服——小琴”的微信加了她，并發(fā)來(lái)一個(gè)“刷單”鏈接。按照對(duì)方要求，小陳很快下單并給予好評(píng)。當(dāng)天，在“金牌客服——小琴”指導(dǎo)下，她連續(xù)做了6單，順利得到了126元“報(bào)酬”。
正當(dāng)小陳準(zhǔn)備休息一下時(shí)，“金牌客服”發(fā)來(lái)短信問(wèn)其要不要繼續(xù)?由于自己支付寶余額不多，估計(jì)做不來(lái)太多，小陳猶豫了。“你可以用‘花唄’和‘白條’支付，信用度好的可以申請(qǐng)到不少額度”，這幾乎相當(dāng)于網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)信貸產(chǎn)品“空手套白狼”。
經(jīng)不住誘惑的小陳先后在數(shù)個(gè)網(wǎng)絡(luò)信用消費(fèi)平臺(tái)注冊(cè)了用戶，并按照對(duì)方要求刷了10個(gè)“大單”，花費(fèi)24000余元。10個(gè)單子做完后，“金牌客服”忽然發(fā)來(lái)微信截圖，顯示小陳“刷單”超時(shí)，需要重新做單，為了拿到“報(bào)酬”，無(wú)奈之下小陳又重新刷了10個(gè)任務(wù)。
正當(dāng)小陳等待對(duì)方返現(xiàn)的消息時(shí)，忽然發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)被“拉黑”。意識(shí)到上當(dāng)后，小陳第一時(shí)間報(bào)警。2017年12月，涉嫌詐騙的兩名嫌疑人易某、陳某被警方抓獲，并被移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
犯罪頻現(xiàn)折射監(jiān)管漏洞
前不久，淮安市洪澤區(qū)人民檢察院也辦理了一起與互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸有關(guān)的案件。
陶女士在與前同事聚會(huì)中，被對(duì)方以借手機(jī)用一下的名義，盜取了支付寶賬號(hào)信息，隨后被偷偷登錄至“螞蟻花唄”賬號(hào)，“借”走5000元。盡管案發(fā)后，涉嫌盜竊的吳某迫于壓力歸還了被盜資金，但是類似的犯罪卻折射出互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸領(lǐng)域的不規(guī)范。
“不法分子利用市場(chǎng)監(jiān)督主體和消費(fèi)信貸平臺(tái)的監(jiān)管漏洞，違規(guī)實(shí)施刷單套現(xiàn)、提額變現(xiàn)，甚至騙取用戶信息和信用額度實(shí)施信用卡詐騙犯罪。”此案承辦檢察官說(shuō)。
檢察官分析了此類犯罪的兩種典型手法：利用互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品虛假交易，非法“刷單套現(xiàn)”;通過(guò)木馬鏈接或其他手段竊取受害人征信賬戶，實(shí)施“冒名騙現(xiàn)”。
由于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸產(chǎn)品審批簡(jiǎn)單，僅靠一個(gè)賬號(hào)或者一部手機(jī)就可以較為便捷地申請(qǐng)注冊(cè)，貸款手續(xù)也比較簡(jiǎn)單，不僅具備傳統(tǒng)信用卡的大多數(shù)功能，還可以用更為靈活的方式實(shí)現(xiàn)購(gòu)物消費(fèi)，深受年輕消費(fèi)群體特別是學(xué)生的喜歡。
一些不法分子利用消費(fèi)信貸平臺(tái)的監(jiān)管漏洞，與網(wǎng)絡(luò)商家達(dá)成所謂“默契”，鼓勵(lì)年輕消費(fèi)群體通過(guò)“先買后付再返”方式違規(guī)開展所謂“刷單”業(yè)務(wù)，幫網(wǎng)絡(luò)商家虛假提升信用。此類“刷單”一般由操作者先在店內(nèi)虛假購(gòu)買物品，再借助“花唄”或“白條”付款，商家待交易完成后，將消費(fèi)金額再返回刷單者的支付寶或微信賬號(hào)內(nèi)，并給予對(duì)方1%至5%不等的“回報(bào)”。
