和信貸涉嫌非吸被立案調(diào)查股價、業(yè)績雙跌曾收退市警告

來源：國際金融報時間：2020-07-30 10:42:09

又一上市網(wǎng)貸平臺被立案調(diào)查!《國際金融報》記者近日獨家獲悉，和信電子商務有限公司(“和信貸”平臺)、和信財富管理有限公司(下稱“和信財富”)涉嫌非法吸收公眾存款被多地公安立案調(diào)查。

北京朝陽經(jīng)偵“和信案件專案組”王姓警員介紹，“和信貸”平臺存在把投資人的錢集中在一起進行錯配、再分配的行為，構成涉嫌非法吸收公眾存款。目前已對和信貸正式立案偵查，第三方正對和信貸的銀行流水進行穿透，接下來會進一步調(diào)查借款方和和信貸平臺是否有關聯(lián)及私下協(xié)議。

被稱為“納斯達克中國互金第一股”的和信貸，于北京時間2017年11月3日在美國納斯達克成功上市(股票代碼：HX)。

上市以來，和信貸麻煩不斷。2019年初，做空機構博力達思研究(Bonitas Research)直指其欺詐。2019年底，因股價持續(xù)低于1美元，和信貸收到納斯達克退市警告函。截至美東時間2020年7月28日收盤，和信貸股價為0.79美元。

官網(wǎng)披露數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，和信貸累計撮合借款總額211.99億元，借貸余額59.09億元，當前有72703位出借人，137081位借款人。

涉嫌非法吸收公眾存款被調(diào)查

今年4月底，和信貸官方曾對《國際金融報》記者表示，“從2019年11月開始，由于借款人逾期情況加劇導致了逾期兌付的出現(xiàn)。目前待兌付的金額大概還有60億元左右，我們一直在通過各種方法努力加快兌付進度。”

2019年11月12日，和信貸曾以站內(nèi)消息形式向部分出借人發(fā)布通告稱，自2019年11月18日起，由于第三方支付公司原因，還款通道暫時被關閉，導致部分出借人回款延期，預計影響時間一個月左右。

不能正常兌付以來，出借人多次與和信貸方面溝通，希望和信貸出具兌付方案，但一直都沒有明確說法，因此部分出借人向屬地公安報案。經(jīng)過初步了解，和信貸總部所在地北京朝陽經(jīng)偵最早對和信貸立案偵查。

據(jù)和信貸出借人介紹，北京市朝陽區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊于2019年12月6日以涉嫌“非法吸收公眾存款罪”對和信貸立案調(diào)查，立案號【2019】朝50677案。據(jù)辦案警員透露，和信貸存在資金池，已涉嫌違法，所以予以立案調(diào)查。

記者掌握的多段錄音顯示，北京朝陽經(jīng)偵“和信案件專案組”王姓警員幾次向和信貸出借人介紹案情，并明確表示已經(jīng)正式對和信貸線上線下平臺立案調(diào)查。王警員表示，涉案金額不小，和信貸存在資金池，并把資金池的錢導到私人賬戶上。如果沒有資金池，就是點對點的出借，那連“非吸”都夠不上。

王警員介紹，從目前掌握的情況來看，和信貸的標的沒問題，還沒有集資詐騙的傾向。和信貸的銀行流水正在做穿透，接下來會進一步調(diào)查，借款方和和信貸平臺是否有關聯(lián)及私下協(xié)議，是否構成自融和詐騙。

《國際金融報》記者近日還獨家獲悉，和信貸線下財富端平臺和信財富也被立案調(diào)查。蘇州市公安局工業(yè)園區(qū)分局出具的立案決定書顯示，“對和信財富管理有限公司蘇州分公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵查”。蘇州工業(yè)園區(qū)分局警員向《國際金融報》記者證實：“已經(jīng)立案在調(diào)查，我們這邊目前是負責蘇州分公司的調(diào)查，后續(xù)要看北京總部的要求”。

此外，記者還獲悉，今年4月，武漢市公安局武昌區(qū)分局東亭派出所還受理了“和信財富管理有限公司武漢公司非法吸收公眾存款一案”。不過，記者采訪了解到，武漢東亭派出所并未對和信財富武漢公司立案調(diào)查。東亭派出所警員對《國際金融報》記者表示，“協(xié)商按比例退款，已經(jīng)退了幾千萬了”。

對于和信貸平臺、和信財富涉嫌非法吸收公眾存款被多地公安立案調(diào)查，和信貸方面未做出正面回應。和信貸對接媒體的人士對《國際金融報》記者表示，“我們不負責財富那邊，具體情況真的不清楚。”

六分之五借款人不能正常還款

官網(wǎng)介紹，和信貸由安曉博持股比例94.99%的和信電子商務有限公司運營，實繳注冊資本10億元，是一家專注于消費金融的網(wǎng)絡借貸信息中介服務平臺。2017年11月3日，和信貸在美國納斯達克證券交易所正式掛牌上市，股票代碼HX。和信財富是和信旗下獨立運營的第三方財富管理咨詢服務平臺。

和信貸披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，和信貸累計撮合借款總額211.99億元，借貸余額59.09億元，借貸余額筆數(shù)137144筆，利息余額6億元，累計代償筆數(shù)9277筆，累計代償金額6.04億元，當前有72703位出借人，137081位借款人。

和信貸出借人對《國際金融報》記者表示，自2019年11月不能正常兌付以來，和信貸目前僅對到期的項目本金進行按比例兌付，不支付利息，尚未到期的項目完全不兌付。目前每天兌付比例約為0.6%左右，據(jù)此估算每天的兌付金額僅有幾十萬元，不到借貸余額的萬分之一。

對此，和信貸方面回復稱，“從2019年11月開始，由于借款人逾期情況加劇導致了逾期兌付的出現(xiàn)。目前待兌付的金額大概還有60億元左右，我們一直在通過各種方法努力加快兌付進度。”

王警員也表示，通過和信貸平臺放出去的錢，基本上現(xiàn)在還在正常還款的大概占六分之一左右。也就是說，六分之一的借款方在正常還款，另外六分之五的借款方不正常還款或者不還款。

和信貸實控人安曉博也對出借人表示，“目前六分之一借款人在正常還款(能主動打款)，六分之五不能正常還款。由于疫情等多方面原因，實際逾期率高，回款都兌付了。”這一數(shù)據(jù)與出借人從北京朝陽經(jīng)偵“和信案件專案組”王警員處了解到的情況一致。

為了保持兌付，多方助力和信貸打擊“逃廢債”。和信貸方面介紹，截至目前和信貸已經(jīng)上報了數(shù)批次的逾期數(shù)據(jù)，其中部分逾期名單是由北京市的相關金融部門上報到征信的。和信貸目前正在積極對接央行征信。

2019年12月10日至2020年4月16日期間，和信貸發(fā)布了九批逾期借款人名單，共計45694人24.98億元。

王警員介紹，民事上的“老賴”，刑事機關是干預不了的。現(xiàn)在立案調(diào)查階段還沒有到需要公安機關追贓挽損的地步，也沒有對公司人員采取硬性的限制自由的措施。之所以沒有采取硬性措施就是考慮到，如果只是把人抓起來，沒有把投資人的款進行或多或少的退還的話，也沒有什么意義，核心就是把錢還給出借人。下一步也會督促，最大限度調(diào)整兌付措施，給投資人合理的答復。

股價、業(yè)績雙跌

曾收退市警告

和信貸平臺陷入逾期兌付、被立案調(diào)查中，上市公司也游走在“退市”邊緣。2019年12月，和信貸(Nasdaq：HX)曾收到納斯達克股票市場的通知函，函中提到，和信貸美國存托股(ADS)價格在過去連續(xù)30個交易日的收盤價低于1美元，未能符合納斯達克股票上市規(guī)則所規(guī)定的1美元最低標準。

依據(jù)納斯達克上市規(guī)則規(guī)定，和信貸有180天寬限期，即在2020年6月15日前，如果和信貸ADS收盤價能夠連續(xù)10個交易日達到或高于1美元，則視為已重新符合上述納斯達克上市規(guī)則的要求。

而如果和信貸不能在2020年6月15日前重新符合納斯達克上市規(guī)則的要求，可能有資格獲得額外的時間來重新獲得合規(guī)，否則或可能面臨從交易所退市的風險。

和信貸方面曾表示，目前符合所有其他納斯達克持續(xù)上市標準，納斯達克這份通知不影響和信貸的業(yè)務運營或證券交易委員會的報告要求。

記者注意到，和信貸股價曾在美東時間2020年5月28日沖上1.42美元，并有幾個交易日維持在1美元以上，此后逐步走低。

Wind數(shù)據(jù)顯示，截至美東時間2020年7月28日收盤，和信貸報0.79美元，單日跌2.16%，股價已連續(xù)多日低于1美元，較IPO發(fā)行價下跌超過90%。

對于股價持續(xù)在低位，和信貸方面對《國際金融報》記者表示，“2019年以來，受到市場環(huán)境波動及行業(yè)不確定性的影響，公司的股價發(fā)生了一定的波動，但是公司始終堅守合規(guī)底線。我們的政策是不對股價發(fā)表評論，但是公司會持續(xù)關注股價的變動，從長遠角度來看公司的股價將會向好。”

股價持續(xù)走低，業(yè)績也不如意。財報顯示，截至2019年9月30日的六個月(即2020財年上半年)，和信貸的凈收入為950萬美元，較上一財政年度(2019財年)同期的5530萬美元減少82.9%;和信貸凈虧損1760萬美元，而上一財政年度同期實現(xiàn)凈利潤1230萬美元。和信貸在財報中表示，減少的主要原因是通過和信貸市場推動的信貸貸款額大幅減少。

截至2019年9月30日的6個月，和信貸促成的貸款總額為4180萬美元，相比2019財年同期的4.812億美元，同比減少90.9%。和信貸稱，行業(yè)監(jiān)管對投資者及行業(yè)都產(chǎn)生了負面的情緒和影響，導致貸款投資額減少。

記者還注意到，2019年初，做空機構博力達思研究(Bonitas Research)發(fā)布題為《和信貸=欺詐》的報告，稱和信貸利用偽造的財務報表進行有預謀的欺詐行為，以便從美國投資者的口袋中掏取現(xiàn)金轉移到中國的內(nèi)部人士手中。

押注電商“自救”

被指“收割”投資人

和信貸也開展了一系列“自救”措施。在網(wǎng)貸業(yè)務停止正常兌付以后，和信系公司嘗試了向助貸、小額貸款方面的轉型，但收效甚微。

據(jù)王警員介紹，和信系公司陸陸續(xù)續(xù)還有一些網(wǎng)上保險和私募基金的銷售，“因為有些私募基金已經(jīng)取得了合法銷售的許可，剛立案的時候已經(jīng)申請下來了”。

目前，和信系公司正押注電商“自救”。和信數(shù)字科技有限公司此前推出了一款電商購物返利APP錦鯉口袋，不過在2020年6月25日已停止經(jīng)營，原因是“平臺業(yè)務調(diào)整”。此后，和信貸又推出債權轉讓市場和方舟優(yōu)品商城。

不過，出借人卻直指，和信貸推出的債權轉讓市場和方舟優(yōu)品商城“收割”手段極其惡劣。“債權已經(jīng)降檔2到3折，利息視為自動放棄”，“方舟優(yōu)品商城內(nèi)多數(shù)商品需以現(xiàn)金+積分(債權本金)形式購買，而很多商品的市場公允價格與需支付的現(xiàn)金金額基本一致，也就是說債權本金相當于以零兌付形式被抵銷”。

“方舟優(yōu)品商城名義上為第三方公司經(jīng)營，表面上與和信沒有直接關系，但通過工商登記注冊查詢，公司原辦公地址與和信系公司相同，債轉商城推出后才做了地址變更，并增加了各類商品經(jīng)營范圍。而且商城中的商品并非像平臺宣稱的來自于借款人抵債商品，而是以招標方式獲取的多家供貨渠道。”出借人稱。

另外，4月25日，和信貸推出了一款自主經(jīng)營的電商平臺APP小白買買。依據(jù)公告，和信貸待收本息大于0元的投資用戶注冊小白買買后，可自動獲得小白買買合伙人級別身份。普通用戶通過小白買買自購或邀請好友購物后，可獲得商品售價的2%至5%作為傭金獎勵。獲得合伙人級別身份的和信貸用戶通過小白買買自購或邀請好友購物后，除可獲得2%至5%的基礎傭金獎勵外，還可額外獲得商品售價的10%至50%作為專享傭金獎勵。和信貸用戶獲得的全部傭金獎勵，均將發(fā)放至該用戶的和信貸賬戶，專項用于提高該用戶的本息回款速度。

同時，和信集團成立加速回款基金，將小白買買全體用戶(含非和信貸用戶)購銷商品毛利的20%，專項用于提高全體和信貸用戶的本息回款速度(含使用小白買買及未使用小白買買的和信貸用戶)。

在出借人看來，小白買買把“出借人變成合伙人”的模式也是在變相“收割”他們。出借人和小白買買客服的對話顯示，小白買買客服還在誘導投資人低價轉讓手中的債權。