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編者按：我們經(jīng)常說(shuō)創(chuàng)業(yè)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。你是否會(huì)將自己所有的積蓄都拿出來(lái)創(chuàng)業(yè)呢？本文來(lái)自翻譯。
自從第一次聽(tīng)到沃倫?巴菲特這個(gè)名字，蕾妮?愛(ài)德華茲就想自己當(dāng)老板。
“我已經(jīng)跟蹤他很長(zhǎng)一段時(shí)間了，”她談到這位伯克希爾哈撒韋公司的首席執(zhí)行官和受人尊敬的投資者時(shí)說(shuō)?！白屛矣∠笊羁痰氖?，他總是說(shuō)，‘除非你為自己工作，否則你永遠(yuǎn)不會(huì)生活得舒適?！?/p>
今年10月，45歲的愛(ài)德華茲成功了。在佛羅里達(dá)州圣彼得堡的一家藥品測(cè)試公司研究所(Roskamp Institute)做了18年的臨床研究員后，她辭掉了工作，創(chuàng)辦了“周六晨店”(Saturday Morning Shoppe)，這是一個(gè)每月舉行一次的戶外市場(chǎng)，商販中有女性和有色人種。撇開(kāi)巴菲特的預(yù)言不談，并不是所有人都鼓勵(lì)她為自己下注。尤其是因?yàn)樗炎约旱?01(k)養(yǎng)老保險(xiǎn)清空了。
愛(ài)德華茲是三個(gè)孩子的單身母親，她把自己退休后攢下的5000美元用于營(yíng)銷，并捐贈(zèng)了500美元，在圣彼得堡的伊曼紐爾浸信會(huì)教堂(Emmanuel Baptist Church)舉辦自己的市場(chǎng)。她知道這很冒險(xiǎn)。
“那是我唯一的積蓄，”她說(shuō)。因?yàn)槲矣刑嗟拈_(kāi)支，所以我總是在Roskamp的退休儲(chǔ)蓄計(jì)劃中存入最低存款。取出這筆錢的同時(shí)，她還為此度過(guò)了幾個(gè)不眠之夜。她支付了國(guó)稅局征收的10%的罰款因?yàn)樗谀?9歲半之前兌現(xiàn)了退休儲(chǔ)蓄。
她的財(cái)務(wù)顧問(wèn)托里亞諾·帕克(Toriano Parker)給了她一定程度的安慰?！八麤](méi)有勸我不要用我的401(k)計(jì)劃，而是說(shuō)，‘你應(yīng)該這么做，’”她說(shuō)。她的年齡使她有時(shí)間補(bǔ)充她的退休儲(chǔ)蓄，這是他同意的一個(gè)因素。她對(duì)Saturday Morning Shoppe潛在盈利能力的研究也是如此?！袄倌萦幸粋€(gè)非?？煽康纳虡I(yè)計(jì)劃，”帕克說(shuō)。
他說(shuō)，他不會(huì)支持其他客戶把賭注壓在一家初創(chuàng)公司上。他說(shuō):“你真的必須非常仔細(xì)地權(quán)衡取出401(k)或任何退休賬戶的決定?！薄皩?duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，這太冒險(xiǎn)了?！弊砸咔殚_(kāi)始以來(lái)，大批新企業(yè)家可能還沒(méi)有意識(shí)到這一點(diǎn)——其中包括那些正在開(kāi)啟職業(yè)生涯第二或第三篇章、可能已經(jīng)打算退休的人。
銀行貸款和風(fēng)險(xiǎn)資本可能并沒(méi)有為這些企業(yè)提供起飛的機(jī)會(huì)?？挤蚵饡?huì)(Kauffman Foundation)是一家致力于支持教育和創(chuàng)業(yè)的非營(yíng)利組織，根據(jù)該基金會(huì)2019年的數(shù)據(jù)，近65%的創(chuàng)業(yè)者使用個(gè)人和家庭儲(chǔ)蓄為他們的初創(chuàng)企業(yè)提供資金。
愛(ài)德華茲是在疫情期間成為企業(yè)家的黑人女性中的一員，她懷疑自己可能難以獲得貸款，不想浪費(fèi)時(shí)間去嘗試。機(jī)會(huì)總是不期而至?！拔艺J(rèn)識(shí)社區(qū)里各種各樣的人，他們?cè)谧鲎o(hù)膚霜和香料按摩用品，但他們沒(méi)有地方賣這些東西，”她說(shuō)。她還知道，因?yàn)镃OVID-19而被關(guān)在室內(nèi)的人渴望互動(dòng)，尤其是在室外環(huán)境中。
“周六上午商店”的第一次分期付款是在四月。在90天內(nèi)，按照帕克為她設(shè)定的時(shí)間表，愛(ài)德華茲得到了回報(bào)。她開(kāi)了一個(gè)個(gè)人退休賬戶，用她從401(k)計(jì)劃中提取的相同金額為其提供資金，足夠彌補(bǔ)她的損失。(盡管她錯(cuò)過(guò)了通過(guò)繼續(xù)投資股市可以獲得的收益。)
到10月份，當(dāng)她辭掉白天的工作時(shí)，這個(gè)市場(chǎng)已經(jīng)從64個(gè)攤主迅速發(fā)展到150個(gè)攤主，從教堂的停車場(chǎng)搬到了棒球球隊(duì)坦帕灣光芒隊(duì)(Tampa Bay Rays)的主場(chǎng)Tropicana Field。今年12月，第二家周六早間商店將在亞特蘭大開(kāi)業(yè)。
這是一條許多專家反對(duì)的道路?！拔覀兏嬖V人們的第一件事就是絕對(duì)不要?jiǎng)佑盟麄兊耐诵葙~戶，”全球創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)研究所(Global Institute for Experienced Entrepreneurship)創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官伊麗莎白·伊塞爾(Elizabeth Isele)說(shuō)。盡管愛(ài)德華茲比該研究所致力于研究的那些50歲以上的企業(yè)家要年輕，但伊塞爾對(duì)安全退休的任何風(fēng)險(xiǎn)都很警惕。
她說(shuō):“一個(gè)令人難過(guò)的數(shù)據(jù)是，很少有人有退休儲(chǔ)蓄。”根據(jù)新學(xué)院(New School)退休權(quán)益實(shí)驗(yàn)室(Retirement Equity Lab)的數(shù)據(jù)，35歲至54歲的美國(guó)人中有36%沒(méi)有退休儲(chǔ)蓄。
當(dāng)她開(kāi)始創(chuàng)業(yè)時(shí)，愛(ài)德華茲屬于儲(chǔ)蓄不足1萬(wàn)美元的43%人群?！八麄兒艽嗳?，”伊賽爾補(bǔ)充道。該機(jī)構(gòu)建議通過(guò)眾籌而不是利用退休基金來(lái)啟動(dòng)一項(xiàng)業(yè)務(wù)。伊塞爾說(shuō):“如果你把自己的想法放到眾籌上，但沒(méi)有人愿意投資一美元，在你投入大量時(shí)間之前，你就知道它可能不會(huì)成功?！钡绻@個(gè)想法受到歡迎，在眾籌平臺(tái)上籌集幾千美元可能是可行的。
在打開(kāi)你的儲(chǔ)備金之前
這里有一些建議，告訴你在動(dòng)用退休基金創(chuàng)業(yè)之前應(yīng)該考慮些什么。
提前計(jì)劃。帕克說(shuō):“如果你有抵押貸款，確保你除了應(yīng)急資金之外，還預(yù)留了六個(gè)月的抵押貸款。”
從小事做起。“你應(yīng)該先吃一小口，就像試跑一樣，”帕克說(shuō)。愛(ài)德華茲在搬到純果樂(lè)農(nóng)場(chǎng)之前，從教堂的停車場(chǎng)開(kāi)始就是一個(gè)例子。
確保你找到了合適的位置。帕克說(shuō):“你的想法應(yīng)該非常有創(chuàng)意，或者是一些需要的東西。”就像在一個(gè)沒(méi)有面包店的城鎮(zhèn)里開(kāi)一家面包店。
考慮最好和最壞的情況。Damsky說(shuō)，"最糟糕的感覺(jué)往往是未知，所以花點(diǎn)時(shí)間想想"如果一家新企業(yè)倒閉，情況會(huì)有多糟?！敖Y(jié)果可能是內(nèi)心的平靜?！?/p>
決定你是否愿意再次成為一名員工。達(dá)姆斯基建議了一個(gè)后備計(jì)劃，其中包括如果新業(yè)務(wù)不成功，重返工作崗位幾年。
你自己算算。記住，如果你在59.5歲之前就參加了401(k)退休計(jì)劃，你可能要為此繳納稅款和罰款，此外，你還可能失去把錢留在那里可以獲得的潛在投資收益。
譯者：秀兒媽
