日前，開業(yè)不到五年的福建華通銀行迎來第三任行長。據(jù)了解，今年以來，已有多家民營銀行董事長或者行長職位出現(xiàn)變更。民營銀行高管流動性為何高?高管頻繁變動對民營銀行發(fā)展產(chǎn)生哪些影響?
開業(yè)不到五年，華通銀行已換三任行長。11月29日，銀保監(jiān)會核準汪宇出任華通銀行行長。至此，福建首家民營銀行迎來第三任行長。
華通銀行第三任行長任職資格獲批
華通銀行趕上第二批試點民營銀行獲批籌建，于2017年1月正式開業(yè)，注冊資本為24億元，為福建省首家民營銀行。
據(jù)了解，華通銀行領導班子都有大行背景，尤其“鐘情”興業(yè)銀行。華通銀行首任行長是微眾銀行原副行長、興業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務部原總經(jīng)理鄭新林，首任董事長是興業(yè)銀行原副行長陳德康。
上任不到一年，鄭新林突然離職，2018年6月，李超接任。李超原為廣發(fā)銀行南京分行黨委書記、行長。然而2021年年中李超離職。
此次新上任的汪宇，也在興業(yè)銀行工作多年，曾任信用卡中心總經(jīng)理將近五年。任期內(nèi)，興業(yè)銀行信用卡成績表現(xiàn)亮眼。截至2021年6月，興業(yè)銀行累計發(fā)行信用卡5792.81萬張，報告期內(nèi)新增發(fā)卡130.56萬張;報告期內(nèi)累計實現(xiàn)交易金額1.27萬億元，同比增長17.20%。
接任華通銀行行長，汪宇面臨不小挑戰(zhàn)。2020年年報顯示，華通銀行凈利潤較上年同比增長393.82%，但也僅為1043.99萬元。
華通銀行資產(chǎn)質(zhì)量也有待提升。截至2020年年末，該行的不良貸款率為1.63%，同比上升1.56個百分點;華通銀行2020年資產(chǎn)減值損失為2.25億元，同比增長603.13%。
此前，華通銀行通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺大量攬儲。截至2020年年底，該行存款余額達144.41億元，同比增幅達104.06%。
1月15日，銀保監(jiān)會和央行聯(lián)合印發(fā)《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》?！锻ㄖ芬螅虡I(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務。商業(yè)銀行通過非自營網(wǎng)絡平臺已經(jīng)辦理的存款業(yè)務，到期后自然結(jié)清。
數(shù)據(jù)顯示，今年上半年華通銀行的總資產(chǎn)、存貸款余額雙雙下滑。東方金誠對華通銀行的評級報告顯示，截至6月末，華通銀行的總資產(chǎn)為167.97億元，較2020年末下降25.68%;存款余額由去年末的144.41億元降至99.35億元，降幅高達31.20%;貸款余額由2020年末的125.02億元降至103.59億元，降幅17.14%。
為此，該行大股東也下場，欲圖“力挽狂瀾”。截至目前，華通銀行持股超過20%的股東有永輝超市股份有限公司和陽光控股公司，各持股27.5%和26.25%。
10月初，部分用戶反映收到來自永輝金融的推銷信息，提示旗下產(chǎn)品“小輝寶”綜合年化率高達4.2%。“小輝寶”是永輝超市和華通銀行聯(lián)合推出的金融產(chǎn)品。
據(jù)了解，永輝生活App目前提供的三款金融產(chǎn)品中，信貸產(chǎn)品“小輝貸”和“小輝付”仍在運作，均由旗下重慶永輝小額貸款公司提供服務。而此前由華通銀行提供的“小輝寶”已無法購買，產(chǎn)品頁面顯示已售罄，僅剩“尊享超市充值卡權(quán)益”的宣傳語。
在大股東吸存渠道或已失靈的情況下，華通銀行轉(zhuǎn)戰(zhàn)同業(yè)存單渠道，以緩解資本補充壓力。
11月17日，華通銀行發(fā)行2021年度第001期同業(yè)存單，根據(jù)公告，該同業(yè)存單首期計劃發(fā)行量為0.5億元，期限為一年，參考收益率為3.8%。次日，華通銀行“打鐵趁熱”發(fā)行同業(yè)存單二期，計劃發(fā)行量為1億元，參考收益率增至3.85%。
東方金誠指出，由于成立時間較短，為支持信貸業(yè)務擴張，華通銀行通過同業(yè)存放、賣出回購金融資產(chǎn)等方式融入資金，同業(yè)負債規(guī)模較大。截至今年6月末，該行同業(yè)負債余額為36.09億元，占總負債的比例為24.65%。
東方金誠預計，2021年民營銀行的業(yè)務擴張受阻，增速甚至可能出現(xiàn)負增長，渠道類存貸款產(chǎn)品規(guī)模將大幅收縮，民營銀行在業(yè)務擴張、未來盈利等各方面將持續(xù)承壓。
年內(nèi)已有8家民營銀行換帥
鐵打的民營銀行，流水的行長。
值得注意的是，今年以來，多家民營銀行管理層發(fā)生變動。據(jù)了解，加上華通銀行，年內(nèi)已經(jīng)有8家民營銀行董事長或者行長出現(xiàn)變更，包括溫州民商銀行、上海華瑞銀行、天津金城銀行等。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，民營銀行高管流動性高、變動頻繁和目前民營銀行在行業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務競爭加劇，企業(yè)經(jīng)營壓力加大有關。另外，民營銀行諸多高管來自于中大型國有銀行，到系統(tǒng)完善度不高、人員配備較弱、業(yè)務模式有很大不同的民營銀行可能會存在一些水土不服的情況。
對于高層變動可能對于民營銀行產(chǎn)生的影響，廖鶴凱認為，高管頻繁變動對于民營銀行來說有利有弊，對于需要特色業(yè)務來贏得市場的民營銀行來說，傳統(tǒng)銀行的高管可以帶來完整的團隊構(gòu)架、風控方案、傳統(tǒng)業(yè)務的擴展，但對于結(jié)合民營銀行股東的實際情況開拓新的業(yè)務來說著實都是充滿了挑戰(zhàn)，不斷推陳出新或許也是民營銀行不斷尋找到自身定位的過程。弊端則是要避免頻繁的高管變更，這不利于固有業(yè)務團隊的穩(wěn)定性，對于銀行來說，也會面臨不斷整合團隊的時間成本。
因利率市場化深化、市場競爭加劇、監(jiān)管環(huán)境變化等，使以往高息攬儲、粗放式經(jīng)營的難度越來越大。面對這些問題，新任高管層該如何做?易觀高級分析師蘇筱芮建議，民營銀行需要堅定初心，在自身定位的區(qū)域精耕細作，關注如何挖掘小微金融、普惠金融存在的市場需求，在戰(zhàn)略方向和業(yè)務模式方面，民營銀行應當做出更加成熟的思考，結(jié)合監(jiān)管的指導意見，努力開拓出屬于自身發(fā)展的“長效機制”。
“民營銀行需要找準自身的定位，發(fā)展符合自身道路的優(yōu)勢特色業(yè)務，從打造小而美的精品銀行業(yè)務開始，立足于產(chǎn)融結(jié)合，支持實體經(jīng)濟，與產(chǎn)業(yè)共成長，進而做大做強。”廖鶴凱稱。(郭子碩)
